家を買う前に知ってほしい｜9割の人が勘違いしている住宅ローンの考え方 関東圏内の不動産相談
家を買う前に、9割の人が勘違いしている「住宅ローン」の話
家を買おうと思ったとき、多くの人が最初に考えるのが住宅ローンです。
「いくら借りられるのか」「金利は何％か」「月々の返済はいくらか」。
インターネットで検索すれば、シミュレーションも情報も山ほど出てきます。
ですが、実際に現場で多くの相談を受けてきて思うのは、
家を買う人の9割が、住宅ローンについて“同じ勘違い”をしているということです。
それは何かというと、
「借りられる＝買って大丈夫」
と思ってしまっていること。
これは本当に多いです。
「年収〇倍まで借りられます」の落とし穴
住宅ローンの話になると、よくこんな言葉を耳にします。
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年収の7倍まで借りられます
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この年収なら〇〇万円はいけます
-
審査は問題なさそうですね
こう言われると、多くの方は安心します。
「じゃあ、その範囲で一番いい家を探そう」と考えるのは自然な流れです。
でも、ここに大きな落とし穴があります。
銀行が見るのは「返済できるか」ではなく「返済してもらえそうか」。
この違い、意外と知られていません。
銀行の審査は、
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過去の収入
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勤務先
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勤続年数
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他の借入
などをもとに、「貸しても大丈夫か」を判断します。
一方で、
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子どもが生まれたらどうなるか
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教育費が増えたらどうか
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どちらかが働けなくなったら
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将来の生活の余裕
こうした暮らしそのものまでは、ほとんど考慮されません。
「通ったローン」で人生が苦しくなる理由
実際にあった話です。
ローン審査は問題なく通り、希望していた家も購入できました。
周囲から見れば「理想的なマイホーム」です。
ところが数年後、
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子どもの教育費が想定以上にかかる
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車の買い替えが必要になる
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ボーナスが思ったほど出なくなる
こうしたことが重なり、
「毎月の返済が、じわじわ重く感じるようになった」
と相談に来られました。
ここで多くの人がこう言います。
「ローンは通ったんですけどね…」
この言葉、私たちは何度も聞いてきました。
ローンが通ることと、安心して返せることは、まったく別。
ここを取り違えると、家は「幸せの象徴」ではなく
「ずっと続くプレッシャー」になってしまいます。
月々〇万円、だけで判断してはいけない
住宅ローンの説明でよくあるのが、
「月々〇万円のお支払いです」という言い方。
確かに分かりやすいです。
でも、これも注意が必要です。
その〇万円は、
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固定資産税
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修繕費
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将来のメンテナンス
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保険
こうした費用を含んでいないことがほとんどです。
さらに、
今は払えても、30年後まで同じ感覚で払えるかは別問題。
家は「今の生活」に合わせて買うものではなく、
「これからの人生」に合わせて買うものです。
住宅ローンで本当に大事なこと
私たちが相談で一番大切にしているのは、
「いくら借りられるか」ではありません。
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この人は、どんな暮らしをしたいのか
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何を大事にしているのか
-
将来、不安に思っていることは何か
これを知らずに、
ローンの話だけを進めるのはとても危険だと思っています。
だから、初回の相談では
物件の話より、生活の話をする時間のほうが長くなることも珍しくありません。
「そんなことまで聞くんですか？」
と言われることもあります。
でも、そこを飛ばしてしまうと、
後から取り返しがつかないことがあるからです。
無理に買わなくてもいい、という選択
もう一つ、大事なことがあります。
それは、
「今は買わない」という判断も、立派な正解だということ。
話をしていく中で、
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もう少し貯蓄を増やしてからの方がいい
-
仕事や家族の状況が固まってからが安心
-
今は賃貸の方が合っている
そう思うケースも正直あります。
その場合、私たちは無理に家を勧めません。
売らない判断をすることもあります。
短期的に見れば、商売としては非効率かもしれません。
でも、長くこの仕事を続けるなら、それが一番誠実だと思っています。
住宅ローンは「相談相手」で決まる
住宅ローンは、
商品として見れば、どこも似ているように感じるかもしれません。
でも実際は、
誰と一緒に考えるかで、結果は大きく変わります。
数字だけを見る人か。
生活まで一緒に考える人か。
マニュアル通りに進める人か。
あなたの事情をくみ取ろうとする人か。
家は、買って終わりではありません。
住宅ローンは、そこから何十年も続きます。
だからこそ、
「ローンが通るか」より
「この人に相談してよかったと思えるか」。
そこを大切にしてほしいと思っています。
もしここまで読んで、
「ちょっと話を聞いてみたい」
そう思ったなら、それだけで十分です。
家を買うかどうかは、その先で決めればいい。
住宅ローンの話は、早すぎるくらいがちょうどいいのです。
この記事の執筆
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